미국주식 ETF 적립식 투자를 반드시 해야하는 이유 (과거에 투자하자!)

안녕하세요.

저는 만 2년차 직장인, 사회초년생입니다.

이 카페에서 얻어간게 많기 때문에, 저도 제 또래 혹은 30대 중후반에게 까지 아주 유용할

ETF 적립식 거치투자에 대해서 글을 써보겠습니다.

​

A ~ Z까지 다 설명하고싶지만.. 그러면 글이 너무 루즈해질 것 같아 요점만 정리하여 작성해보겠습니다.

​

​미국 주식에는 3대 Stock Market이 있죠.

NASDAQ, S&P500, DW INDEX

이 중, NASDAQ이라는 시장과 S&P500이라는 시장에 투자하는겁니다.

​

왜?

​

통화량 증가 (M2 Supply)랑 지수가격(NASDAQ, S&P500) 이 완벽하게 커플링을 이루는 것은 아니지만,

결과론적으로는 돈이 많이 풀리는 정도에 따라 해당 지수 가격이 우상향 하였거든요.

(10년전 짜장면 3500원 생각하시면 됩니다.)

​

수익률"만"로 치자면 서울 부동산보다 당연히 월등히 높습니다.

​

그러면 바로 방법으로 넘어가겠습니다.

​

< 구매 Ticker : "QLD(NASDAQ x 2배 레버리지)", IVV(SPY - S&P 500 추종지수) >

QLD - 10년 연평균 수익률 약 40% (아래 붙임 참조)

IVV(SPY) - 10년 연평균 수익률 12% (직접 찾아보세요)

​

그냥 진짜 보수적으로 계산하고자

QLD - 30% , IVV - 10%로 잡고 10년 수익률 계산

수치만 보면 "QLD가 압도적인데 그러면 QLD에 다 박는게 좋지 않은가" 하겠지만 2배 레버리지라

리먼브라더스, 코로나 처럼 계좌가 녹는 상황이 올 때 그것을 맘 편히 지켜볼 수 있는 개인은 없을 것이라 확신하거든요.

따라서 안정적으로 QLD 50%, IVV(SPY) 50% 투자를 추천합니다.

​

위 "보수적인" 계산 결과에 따르면 10년투자시 뗄거 다 떼고 약 8억정도가 남는다.

* 놀랍게도 QLD 5년차 적립식거치부터는 내 연봉보다 투자수익금이 높다.

​

이 8억을 원금 손 안대고 그냥 진짜 안전하다고 할 수 있는 S&P 500 ETF에 거치한다고 가정해두자. (추가 투자 X)

그러면 원금 8억으로 약 10% 수익률 (매년 약 8,000만원)이 발생한다.

​

이 때부터는 매년 약 1억씩 자산이 증가한다고 보면 된다.

​

따라서 10년차에 바로 돈을 안빼고 5년정도만 더 거치해두면 약 *13-4억 정도의 원금이 생기는 것이다.

* 14억으로 배당만 받으면서 살진 않겠지만, 보수적으로 4.5%배당만 받아도 年6,000, 월 500이다.

​

위와 같은 ETF 적립식 투자를 한살이라도 빨리 했을 때, 더 큰(빠른) 복리효과를 볼 수 있다.

​

저는 이미 월급쟁이기 떄문에 부자되기는 글렀어요. 그래서 전략을 잘 세워야 했습니다.

​

투자는 "시간 X 기술 X 원금" 이다.

​

시간 - 남들보다 조금 일찍 취업했기에 시간은 많습니다.

​

기술 - ETF 적립식 거치 (QLD, IVV)

​

원금 - 성과급(1월 8월) 다 포함하고 세금 다 떼고, 매달 통찍 310-50정도 받고있다.

현재 여기서 부동산구매 차용 이자 및 각종 공과금 130 빼고 200을 거치식으로 매달 투자하는중이다.

​

앞으로의 계획 -

① 진급 (200 -> 250) , 결혼하면 증액 (250 -> 300) 투자 할 것이다.

② 자녀에 대한 투자(교육 등)를 *ROE 많이 나오는 방향으로 할 것이다.

* 공부에 소질 없으면 학원안보내고 20살에 3억(및 올바른 경제 가치관) 쥐어줄 것이다.

③ 46살에 회사 퇴직한다. (37살에 적립식거치 끝내고 10년동안 안 뺌)

④ 끝을 알 수(목적지가 존재하는) 있는 투자만 한다.

⑤ 옷 브랜드에 있어서 최대 사치는 "폴로" 까지다.

⑥ 내 삶에서 가장 ROE가 큰 것은 "건강관리"라는 점 명심

BACKUP PLAN -

① 살다가 예상치 못한 순간에 아차하면 회사 오래 다니면 된다. (예상 정년 65세)

② 큰 돈 필요하면 신용대출이나 회사대출을 최대한 활용한다.

​

<위 내용을 요약한 방법론>

​

1. ETF 적립식 매수 (1년에 20~25% 복리효과 누리기 - QLD + IVV 합친 수익률)

1) 종목명 : IVV(S&P500), QLD (NASDAQ-QQQ 레버리지 2배)

2) 매수시기 : 타이밍 재지말고, 월급받는 주 금요일 *종가 (통계적으로 옵션만기일이라 가장 저렴)

주식어플의 LOC(Limit on Close 기능) 사용하시면 됩니다.

3) 매도시기 : 적어도 5년 ~ 10년 후 (복리 효과를 누리기 위함)

4) 비 중 : 가지고 있는 현금의 60%정도까지 ETF에 투자

5) 기 타 : 현금 항상 40% 유지하며, IVV 3% 빠진날 / QLD 5% 이상 빠진날 공격적으로 추가매수

6) 고려사항 : 10년간 매월 200씩 투자하면 원금 2.4억 / 이자 7.4억 정도(굉장히 보수적으로 계산)

총 10억으로 은퇴가능 (원금 거의 보전 / 배당금 5%(리얼티인컴이나 맥쿼리인프라 등) / 매 월 400정도 )

7) 주의 : 코로나, 리만브라더스, 닷컴버블 등 단기적(1-2년)정도 위험이 있을 수 있으나, 미국 시장이 장기적으로 우상향 한다는 가정하에 투자하는 투자방법임. 이와 같은 위험성을 조금이나마 희석하기 위해 다달이 적립식으로 투자하는 것.

​

2. 왜 이렇게 투자?

1) 주식하면 10 명중 8명 잃음

2) 새벽에 장이 열리니까, 다음 날이 힘들어짐. (큰 돈이 들어가서 신경 끌수가 없음)

3) 우량주를 제외한 개별주 투자는 사다리랑 비슷하다고 생각함..

- 변수가 너무 너무 너무 너무 너무 너무 너무 많음. 부동산만 하더라도 직주근접성, 학군, 스세권, 역세권 등등 추리면 10가지 정도 될 것 같은데 / 주식은 100개가 넘을듯 - 그냥 현대의 카오스이론이 여기에 가장 알맞게 적용된다고 생각합니다

​

<마지막으로 지난날의 제 계좌와 현재 계좌 올리고 글 마무리합니다>

- 단타도 쳐보고 스윙도 쳐보고 다 했습니다.

- ETF 적립식 거치 5개월차입니다. 수익률에 연연하지 않고 그냥 모아가는겁니다.

어차피 과거(통계)에 투자를 하는 것이니, 결과를 어느정도 알고 시작하는 것이거든요.